Политика соответствия

Цель политики

Агенты Ukpay и другие неагентские каналы сбыта являются важными партнерами в предложении денежных переводов Ukpay и других услуг и продуктов нашим уважаемым Потребителям. Ukpay и ее партнеры обязаны соблюдать различные законы и правительственные постановления по всему миру. Ukpay выпустила настоящую Глобальную политику соответствия партнеров («Политика»).

Агенты и их сотрудники являются частью первой линии обороны по защите Потребителей и предотвращению преступных злоупотреблений и эксплуатации продуктов и услуг Ukpay. Политика суммирует обязанности Агентов во всем мире по соблюдению применимых законов и правил, политик и процедур Ukpay, а также необходимые действия для эффективного внедрения строгих стандартов борьбы с отмыванием денег и противодействия мошенничеству. Эта Политика также укрепляет приверженность Ukpay защите своих Потребителей и предотвращению использования ее продуктов и услуг кем-либо в мошеннических целях, отмывании денег, финансировании терроризма или других незаконных действиях. Ukpay требует таких же обязательств от своих Агентов и их владельцев, акционеров, органов власти, руководства и сотрудников. Агенты несут ответственность за реализацию настоящей Политики. Для реализации настоящей Политики Ukpay включила в нее ключевые требования, регулирующие отношения между Ukpay и ее Агентами. Ukpay продолжает обновлять свои программы по борьбе с отмыванием денег и противодействию мошенничеству («Программы»), чтобы анализировать и реагировать на вопросы, связанные с реализацией настоящей Политики. Ukpay рекомендует своим Агентам обращаться к региональному специалисту по соблюдению нормативных требований Ukpay или к другому контактному лицу, назначенному Агенту, по вопросам, касающимся настоящей Политики.

1. Действуйте законно и этично

Главной обязанностью Агентов и их сотрудников является соблюдение законных и этических норм. Это включает не только полное соблюдение Агентом применимых законов и правил, но и ожидание того, что партнеры Ukpay будут вести себя честно и добросовестно, предлагая продукты и услуги Ukpay Потребителям. Репутация Агентов и их сотрудников напрямую отражается на собственной репутации Ukpay. Поэтому Ukpay излагает ниже положения политики, регулирующие поведение Агентов и их сотрудников.

Определение Агента включает любую сторону, вступающую в договорные отношения с Ukpay или ее дочерними и аффилированными компаниями в целях предоставления продуктов и услуг Ukpay Потребителям. Это определение также включает всех субагентов агента.

Ukpay распространяет некоторые продукты и услуги посредством договоренностей, которые не являются традиционными отношениями между принципалом и агентом. Ukpay осуществляет надзор за этими каналами сбыта. Учитывая различия в предлагаемых продуктах и услугах или различия в нормативных требованиях, применимых к этим каналам сбыта, обязательства неагентского канала сбыта могут различаться и будут подробно прописаны в их договоре с Ukpay.

1.1 Агенты и их сотрудники должны действовать в соответствии с применимыми законами и правилами во всех странах и юрисдикциях, где они ведут бизнес.

Агенты должны получать, поддерживать и публиковать любые необходимые регистрации или лицензии в соответствии с требованиями национальных, государственных/провинциальных или местных законов или правил. Агенты и их сотрудники не должны участвовать или сознательно способствовать мошенничеству, отмыванию денег, финансированию терроризма или другим незаконным действиям. Агенты должны отслеживать потенциально подозрительные местоположения и деятельность сотрудников, в том числе когда сотрудник или местоположение вовлечены в чрезмерное количество неразрешенных исключений транзакций или потенциально подозрительных транзакций или демонстрируют необычное поведение, требующее расследования. Если место или сотрудник подозревается в соучастии или участии в незаконной деятельности, Агент должен принять меры, как указано в настоящей Политике.

1.2 Агенты и их сотрудники должны вести себя честно, добросовестно и соблюдать бесспорные этические стандарты, включая, помимо прочего, следующее:

Агенты и их сотрудники должны вести себя честно и справедливо с теми, с кем они взаимодействуют при предоставлении продуктов и услуг Ukpay. Агенты и их сотрудники не должны предпринимать действий, которые могут нанести ущерб репутации Ukpay в глазах ее Потребителей, поставщиков, поставщиков услуг, конкурентов и государственных служащих.

- Агенты и их сотрудники не должны совершать транзакцию, если есть подозрения, что транзакция связана с какой-либо незаконной деятельностью. Продукты и услуги Ukpay должны использоваться только в законных целях.

- Агенты и их сотрудники не должны нарушать настоящую Политику, в том числе предоставлять ложную или вводящую в заблуждение информацию Ukpay, Потребителям, правоохранительным или регулирующим органам.

- Агенты должны действовать, чтобы остановить нарушения этого раздела и сообщить о проблемах соответствующему лицу.

- Если Агенту или его сотруднику становится известна какая-либо информация, которая заставляет их полагать, что какой-либо Агент или сотрудник не соблюдает этот раздел Политики, они должны сообщить об этой информации Региональному специалисту по соблюдению нормативных требований Ukpay, назначенному Агенту, Директор по соблюдению нормативных требований или горячая линия Ukpay по соблюдению нормативных требований.

- Если Агенту или его сотруднику становится известна какая-либо информация, которая заставляет их полагать, что Ukpay или любой сотрудник Ukpay занимается неэтичным, ненадлежащим или незаконным поведением или не соблюдает какой-либо применимый государственный закон, правило или постановление, они должны сообщить об этом. эту информацию Региональному уполномоченному Ukpay по соблюдению нормативных требований, назначенному Агенту, Главному уполномоченному по соблюдению нормативных требований Ukpay или на горячую линию Ukpay по соблюдению нормативных требований.

- Агенты и их сотрудники могут сообщить о предполагаемом нарушении анонимно, используя горячую линию Ukpay по вопросам соблюдения требований по электронной почте [email protected]. Ukpay приложит все разумные усилия для обеспечения конфиденциальности предоставляемой информации, за исключением случаев, когда раскрытие информации требуется законом или нормативными актами.

- Ukpay ни при каких обстоятельствах не допускает возмездия, включая, помимо прочего, возмездие против любого, кто сделал заявление, сообщил о нарушении или предоставил информацию в рамках расследования.

- Если Агент или его сотрудник считает, что они подверглись репрессалиям, или им известно о случае репрессалий, они должны немедленно сообщить о предполагаемом репрессалии региональному специалисту по комплаенсу Ukpay, назначенному Агенту, главному инспектору по комплаенсу Ukpay или на горячую линию комплаенс-контроля Ukpay.

- Агенты и их сотрудники должны вести себя честно и справедливо с теми, с кем они взаимодействуют при предоставлении продуктов и услуг Ukpay. Агенты и их сотрудники не должны предпринимать действий, которые могут нанести ущерб репутации Ukpay в глазах ее Потребителей, поставщиков, поставщиков услуг, конкурентов и государственных служащих.

- Агенты и их сотрудники должны предоставлять точную и полную информацию Ukpay, правоохранительным или регулирующим органам в соответствии с применимыми законами и правилами. Это включает, но не ограничивается следующими ситуациями:

-- при вводе информации в системы Ukpay, предоставлении информации лично сотрудникам Ukpay или во время проверок Агентской программы;

-- если Ukpay запросил информацию о транзакциях или программах Агента по борьбе с отмыванием денег и борьбе с мошенничеством;

-- во время процесса подачи заявки, продления контракта, обновленного файла агента или проверки должной осмотрительности, проверки соответствия или по обоснованному запросу Ukpay;

- когда происходят какие-либо существенные изменения в собственности и/или старшем руководстве Агента;

-- по законным запросам правоохранительных органов или гражданских регулирующих органов.

2. Запрет на взяточничество и коррупцию

Различные законы во всем мире запрещают осуществление неправомерных платежей или предоставление ненадлежащих подарков или знаков гостеприимства для обеспечения бизнеса или получения несправедливого преимущества в бизнесе. Как компания со штаб-квартирой в Соединенном Королевстве, Ukpay подпадает под действие Закона Соединенного Королевства о борьбе со взяточничеством (UKBA) и других федеральных и государственных законов о коммерческом взяточничестве, а также применимых законов о борьбе с коррупцией и коммерческим взяточничеством в различных странах, в которых действует Ukpay. действует. Ukpay ожидает, что ее Агенты и их сотрудники будут вести бизнес безупречным образом, включая соблюдение применимых антикоррупционных законов, особенно Закона Соединенного Королевства о борьбе со взяточничеством.

2.1 Агенты и их сотрудники не должны заниматься взяточничеством или коррупцией с целью получения неправомерного преимущества в связи с деятельностью Ukpay, включая предложение продуктов и услуг Ukpay. Этот запрет распространяется на любые транзакции с участием государственных служащих или коммерческих сторон. Термин «государственный служащий» включает:

- Должностные лица и сотрудники любого государственного ведомства, агентства, комиссии, бюро или органа власти на любом уровне правительства (национальном, государственном или провинциальном, региональном или местном), независимо от того, являются ли они избранными, карьерными служащими или политическими назначенцами;

- Законодатели и судьи;

- любые лица, действующие в официальном качестве от имени органа государственной власти;

- Предложения и сотрудники организаций, которые принадлежат или контролируются государственным органом;

- Кандидаты на политические должности;

- должностные лица и работники политической партии, а также политической партии как учреждения/субъекта;

- Должностные лица и сотрудники любой общественной международной организации;

- Любое другое лицо, которое считается государственным служащим в соответствии с местными законами мест, где работает Ukpay.

- «Коммерческая сторона» — это любая компания, организация или коммерческая организация, персонал которой не квалифицируется как «Государственное должностное лицо», включая любого сотрудника, агента, доверительного управляющего или доверенное лицо такой стороны.

2.2 Агенты должны осуществлять надлежащий контроль за соблюдением требований для предотвращения, предотвращения и выявления потенциальных нарушений этого раздела Политики и применимых законов о борьбе со взяточничеством и коррупцией.

3. Поддерживать эффективные программы по борьбе с отмыванием денег и мошенничеством

Агенты играют важную роль в предотвращении использования продуктов и систем Ukpay, а также всей финансовой системы в преступных целях. С этой целью Ukpay требует от своих Агентов соблюдения настоящей Политики и реализации программ по борьбе с отмыванием денег и противодействию мошенничеству. Тем не менее, Агенты не лишены поддержки, поскольку они реализуют эту Политику. Ukpay оказывает поддержку своим Агентам различными способами, в том числе предлагает Агентам учебные и образовательные материалы, например, материалы, помогающие Агентам документировать и выполнять свои программы по борьбе с отмыванием денег и мошенничеством. Кроме того, Ukpay помогает обеспечить эффективность программы соответствия Агента посредством оценки, проводимой при приеме на работу и на постоянной основе. Ukpay ищет открытый канал связи с Агентами, поскольку они выполняют обязательства, изложенные ниже.

3.1 Агенты Ukpay должны внедрить и соблюдать письменные, эффективные, основанные на рисках политики и программы, достаточные для предотвращения мошенничества с Потребителями и для выполнения применимых требований по борьбе с отмыванием денег, соответствия и/или других нормативных требований.

Агенты должны проводить свои операции, используя подход, основанный на оценке рисков, о чем свидетельствует принятие и внедрение систем мониторинга транзакций и отчетности, описанных ниже, и должны иметь представление о риске отмывания денег и мошенничества, связанном с географическим местоположением (местами). Агента, Потребителей, обслуживаемых Агентом, и продуктов, предлагаемых Агентом.

Агенты должны принять и внедрить программы по борьбе с отмыванием денег и противодействию мошенничеству, исходя из риска бизнеса Агента, которые отвечают, как минимум, следующим требованиям:

◦ Решение вопроса о назначении сотрудника по соблюдению нормативных требований, обучении сотрудников, мониторинге транзакций и отчетности, сборе и хранении информации о Потребителях и, при необходимости, независимой проверке программ Агента по борьбе с отмыванием денег и противодействию мошенничеству. Эти требования более подробно изложены ниже;

◦ Получить одобрение от владельцев и руководства Агента, включая обязательство поддерживать и соблюдать настоящую Политику и программы Агента по борьбе с отмыванием денег и противодействию мошенничеству;

Агент считает, что подозрительная деятельность, вероятно, происходит за пределами его сети или за ее пределами и может включать дополнительные местоположения Агента Ukpay за пределами его сети (если применимо);

Агент обеспокоен трансграничной передачей и считает, что правоохранительные органы за пределами их страны должны быть поставлены в известность;

Агент, идентифицирующий то, что, по их мнению, является возникающей подозрительной или необычной моделью или тенденцией;

Агент обеспокоен тем, что сделка может быть связана с финансированием терроризма. В этом случае Агент должен немедленно связаться с Ukpay и правоохранительными органами.

Если Агент находится в стране, которая требует, чтобы сообщения о подозрительной деятельности поступали непосредственно от Ukpay, результаты мониторинга, а также любая соответствующая информация должны быть предоставлены Агентом Ukpay в разумные сроки или в соответствии с требованиями любой применимый закон или нормативный акт.

◦ Мониторинг транзакций на предмет потенциально подозрительных или необычных действий, таких как потенциальное структурирование транзакций с целью уклонения от юридических и/или нормативных требований к отчетности, уклонение от требований идентификации, практика обмена документами, удостоверяющими личность, и любое другое необычное поведение, например отправка одним лицом многим людям в разных странах;

◦ Документировать результаты мониторинга по борьбе с отмыванием денег и противодействию мошенничеству, включая отправку отчетов о любых подозрительных действиях в соответствующий регулирующий орган и/или передачу информации о потенциально подозрительных действиях в Ukpay;

◦ Предоставьте сотрудникам письменные правила и процедуры для выявления и предотвращения мошеннических, структурированных или иным образом незаконных денежных переводов или транзакций;

◦ Предоставьте письменные правила и процедуры, которым должны следовать сотрудники, чтобы сообщать о потенциально подозрительной деятельности или крупных валютных операциях, а также выполнять любые другие нормативные обязательства по отчетности в юрисдикции, в которой работает Агент. Такие политики и процедуры должны предусматривать обязательства в отношении «непредупреждения» Потребителя в случае сообщения о подозрительной деятельности;

◦ Предоставьте сотрудникам инструкции о том, как при необходимости сообщать Ukpay о потенциально подозрительных действиях.

Агенты в Соединенном Королевстве, а также Агенты за пределами Соединенного Королевства с десятью или более офисами должны пройти независимые проверки с учетом рисков для оценки эффективности программ Агента по борьбе с отмыванием денег и противодействию мошенничеству («Независимые проверки»). Эти Независимые проверки должны проводиться периодически или так часто, как того требует действующее законодательство, нормативные акты или Ukpay. Независимые проверки должны быть задокументированы в письменной форме, и Агент должен задокументировать действия, которые он предпринял в ответ на любые недостатки, выявленные в ходе Независимых проверок. Независимые проверки должны учитывать адекватность Агента:

◦ письменные программы по борьбе с отмыванием денег и мошенничеством;

◦ полномочия и опыт комплаенс-офицера Агента;

◦ обучение сотрудников;

◦ мониторинг транзакций и отчетность, включая отправку отчетов о подозрительных действиях и/или передачу информации о подозрительных действиях в Ukpay, когда это необходимо;

◦ любые другие недостатки, связанные с реализацией и соблюдением настоящей Политики.

Агенты должны назначить сотрудника по соблюдению требований, ответственного за реализацию и соблюдение программ Агента по борьбе с отмыванием денег и противодействию мошенничеству. Этот специалист по соблюдению требований должен, как минимум, соответствовать следующим требованиям:

◦ обязуется поддерживать и соблюдать настоящую Политику и программы Агента по борьбе с отмыванием денег и противодействию мошенничеству;

◦ способен внедрять и поддерживать программы Агента по борьбе с отмыванием денег и противодействию мошенничеству;

◦ наделены соответствующими полномочиями для реализации программ Агента по борьбе с отмыванием денег и противодействию мошенничеству во всей сети, если это применимо;

◦ поддерживается собственностью и руководством Агента и имеет статус должностного лица или менеджера с прямыми линиями связи с владельцем или руководством;

◦ уполномочен обеспечивать проведение независимых проверок программ Агента по борьбе с отмыванием денег и противодействию мошенничеству, если это применимо;

◦ быть осведомленным о повседневной деятельности Агента, включая предложение продуктов и услуг Ukpay.

Агенты должны обеспечить наличие достаточного персонала и ресурсов для надлежащей реализации настоящей Политики, а также политик и программ, принятых Агентом.

Любое делегирование или распределение обязанностей в соответствии с настоящей Политикой должно быть четко изложено Агентом в письменной форме и согласовано с Субагентами. Независимо от делегирования или распределения обязанностей Агенты должны обеспечить соблюдение Субагентами, действующими под управлением Агента, требований настоящей Политики.

4. Обучение сотрудников агента

Как указано выше, Агенты и их сотрудники являются первой линией обороны в защите Потребителей и предотвращении преступных злоупотреблений и эксплуатации продуктов и услуг Ukpay. Агент и сотрудники должны быть обеспечены обучением и инструментами, необходимыми для предотвращения ошибок или злоупотреблений при использовании продуктов и услуг Ukpay. Кроме того, в рамках обучения сотрудников Агенты должны сообщать своим сотрудникам, что руководство Агента поддерживает полное соблюдение применимых законов и правил. Ukpay требует, чтобы Агенты разрешали предоставлять продукты и услуги Ukpay Потребителям только должным образом обученным сотрудникам.

4.1 Агенты должны обеспечить достаточную подготовку сотрудников для обработки транзакций с использованием систем Ukpay и соблюдать настоящую Политику и программы Агента по борьбе с отмыванием денег и противодействию мошенничеству. Ukpay постоянно совершенствует свои политики и программы и может обновлять обязанности Агента в любое время в зависимости от изменений в законах, нормативных актах, лучших отраслевых практиках или рисках. Агенты несут ответственность за информирование об этих изменениях своих сотрудников и любых Субагентов и обеспечение их реализации.

4.2 Агенты должны обучать всех сотрудников, которые взаимодействуют с Потребителями, используя продукты и услуги Ukpay, мерам по борьбе с отмыванием денег и противодействию мошенничеству, используя обучение, предоставляемое Ukpay, или эквивалентное обучение. Это обучение должно проводиться не реже одного раза в два года или чаще, как того требует местное законодательство или правила или Ukpay. Это обучение должно включать следующее

соблюдение всех требований, изложенных в настоящей Политике;

выявление мошеннических действий потребителей и предотвращение переводов, вызванных мошенничеством;

проверка идентификации Потребителя;

соблюдение всех соответствующих требований к обработке транзакций, включая корректность данных

процедуры сбора и въезда;

выявление и сообщение о подозрительной деятельности и структурированных транзакциях;

удовлетворение требований к хранению записей

4.3 Агенты несут ответственность за то, чтобы сотрудники понимали свои обязанности и, при необходимости, проводили для них переподготовку. Кроме того, Агенты должны обеспечить дополнительное обучение сотрудников в случае выявления проблем с производительностью, связанных с соблюдением настоящей Политики или политик или процедур Агента по борьбе с отмыванием денег и мошенничеством. Сотрудники должны быть проверены на их знания, чтобы продемонстрировать понимание своих обязанностей по соблюдению требований.

4.4 Агенты должны документировать и хранить все записи об обучении. Эти документы должны храниться в личных делах сотрудников и/или в системе управления обучением Ukpay и предоставляться Ukpay или соответствующим государственным органам по запросу.

5. Сотрудничество с правоохранительными и регулирующими органами

Ukpay сотрудничает с правоохранительными органами по всему миру, чтобы добиваться ареста и осуждения тех, кто пытается участвовать в незаконной деятельности с использованием продуктов и услуг Ukpay. Кроме того, Ukpay и ее Агенты подлежат проверке на соответствие законам, правилам, а также политикам и процедурам Ukpay со стороны государственных органов во многих юрисдикциях. Государственные регулирующие органы и правоохранительные органы могут время от времени запрашивать информацию и записи.

5.1 Агенты должны в полной мере сотрудничать с Ukpay и правоохранительными и/или регулирующими органами при обращении по вопросам мошенничества с Потребителями или соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег в максимальной степени, разрешенной законом. Если ответить на запрос не в его силах, Агент должен незамедлительно связаться с Ukpay для получения помощи по электронной почте [email protected].

5.2 Любое лицо, связанное или связанное с Агентом и получившее или получившее повестку, повестку в суд, постановление суда или другой официальный запрос, связанный с продуктами, услугами или бизнесом Ukpay, должно немедленно связаться с Ukpay, если это разрешено действующим законодательством или нормативными актами, с использованием электронной почты. почта [email protected]

5.3 Агенты и их сотрудники должны сотрудничать и оперативно реагировать на все законные запросы информации, включая:

любой запрос Ukpay на предоставление записей или другой информации;

любой нормативный экзамен, инспекция, независимое тестирование или проверка соответствия бизнеса Агента;

любой соответствующий правительственный запрос на отчеты, включая повестки в суд, производственные заказы или другие запросы, связанные с продажей Агентом продуктов и услуг Ukpay.

6. Транзакции и требования к ведению документации

Основой продуктов и услуг Ukpay являются транзакции и денежные переводы. Агентам и их сотрудникам (если применимо) необходимо собирать полную и точную информацию, чтобы обеспечить правильную и эффективную обработку транзакций Ukpay. Агенты и их сотрудники (если применимо) собирают различные типы информации на протяжении всего процесса транзакции, включая не только документальную информацию, но и поведенческую/невербальную информацию от Потребителей (когда транзакции проводятся лично), такую как язык тела и тон голоса. Собранная и просмотренная информация может быть полезна для предотвращения использования продуктов и услуг Ukpay в незаконных целях и может помочь как Ukpay, так и Агенту в выполнении их обязательств по борьбе с отмыванием денег и противодействию мошенничеству, включая сообщение о подозрительной деятельности. Кроме того, Агенты должны соблюдать законы и правила, регулирующие хранение записей, связанных с транзакциями, подозрительной деятельностью и другими нормативными отчетами.

6.1 Агенты, находящиеся в Соединенном Королевстве или находящиеся на территории Соединенного Королевства, должны хранить все записи и отчетную документацию, требуемую Законом о банковской тайне («ЗБТ»), в течение как минимум пяти (5) лет (или дольше, если это указано в нормативные акты штата) в безопасном и надежном месте и сделать его доступным для Министерства финансов Великобритании и/или представителей других государственных служащих по законному запросу.

6.2 Агенты, расположенные за пределами Соединенного Королевства или находящиеся за пределами Соединенного Королевства, должны хранить все записи о транзакциях и надлежащей проверке потребителей для выполнения информационных запросов в течение пяти (5) лет (или дольше, если это требуется на местном уровне).

6.3 Агенты обязаны хранить записи, документирующие их усилия по отслеживанию, предотвращению и информированию о мошенничестве с потребителями, отмывании денег и финансировании терроризма в течение как минимум пяти (5) лет (или дольше, если этого требуют местные законы или правила).

6.4 Агенты и их сотрудники должны предупреждать Потребителей до завершения их транзакции о текущих мошеннических «аферах», ссылаясь на предупреждения в форме отправки (если применимо) или на другой соответствующей упаковке для продуктов.

6.5 Агенты и их сотрудники должны обеспечить, чтобы:

Там, где это применимо, формы отправки и получения заполняются полностью и точно и подписываются Потребителем.

Действительная идентификационная информация о Потребителе получается до обработки транзакции в соответствии с местными требованиями, а также политикой и процедурами Ukpay.

Полная и точная идентификационная информация о Потребителе вводится в системы Ukpay для обеспечения качества данных и минимизации задержек в обработке транзакции.

О транзакциях, которые кажутся необычными или, возможно, связанными с отмыванием денег или другой незаконной деятельностью, следует сообщать в соответствующие органы в соответствии с требованиями применимых законов или нормативных актов и/или при необходимости сообщать Ukpay.

Потребителей, которые кажутся причастными к мошенническим транзакциям, допрашивают об их транзакциях. Если есть обоснованное подозрение, что транзакция вызвана мошенничеством, Агент или его сотрудник должны отказаться от обработки транзакции и сообщить о такой деятельности в разумно короткие сроки Ukpay и соответствующим органам, если этого требует применимое законодательство или нормативные акты.

Потребителям, которые сообщают агенту или своему сотруднику о том, что они стали жертвой мошеннической транзакции, рекомендуется отдельно сообщать о мошеннических транзакциях в Ukpay и/или в соответствующие органы.

6.6 Перед выдачей денежных средств Потребителю Агент и его сотрудники должны запросить у Потребителя ссылочный номер и ввести этот номер в системах Ukpay.

7. Права потребителей

Ukpay стремится защищать своих Потребителей от неэтичных или незаконных методов ведения бизнеса. Ukpay ожидает, что Агенты и их сотрудники сведут к минимуму риск причинения вреда Потребителям и предотвратят случаи несправедливых, вводящих в заблуждение или оскорбительных действий или действий («UDAAP») или нарушений других применимых законов о защите прав потребителей всеми возможными способами в соответствии с законами и правилами.

7.1 Агенты должны раскрывать Потребителям всю необходимую информацию о каждой транзакции, включая информацию, касающуюся сборов и того, что Потребитель будет взимать за каждую транзакцию.

7.2 Агенты могут предлагать продукты и услуги Ukpay только на языках, утвержденных и одобренных Ukpay.

7.3 Агенты могут использовать только одобренные Ukpay маркетинговые материалы и рекламу. К ним относятся внутренние и внешние вывески, рекламные проспекты, реклама в местных периодических изданиях и дисплеи на прилавках.

7.4 Системы Ukpay были специально настроены для раскрытия информации о типах предоплаты и постоплаты, требуемых применимыми законами и правилами, включая Правила денежных переводов Соединенного Королевства. Агенты не могут вносить какие-либо изменения в информацию о предоплате и постоплате, предоставленную Ukpay или полученную с помощью оборудования Ukpay.

8. Конфиденциальность потребителей и защита данных

Ukpay предлагает безопасные и удобные способы отправки и получения денег. Часть обязательств Ukpay перед своими Потребителями заключается в том, что она будет защищать их личную и личную информацию. В ходе транзакций Агенты и их сотрудники могут получать личную и личную информацию от Потребителей, такую как имя, адрес, номер телефона, государственный идентификационный номер / идентификационный номер или идентификационный номер налогоплательщика, номер паспорта, номер банковского счета, номер кредитной или дебетовой карты, местонахождение. или дата рождения, род занятий, адрес электронной почты и любые другие необходимые проверки Потребителя. Ukpay ожидает, что Агенты и их сотрудники будут защищать эту информацию от несанкционированного доступа, использования и раскрытия.

8.1 Агенты должны защищать личную и личную информацию Потребителей в соответствии с применимыми законами и правилами, чтобы предотвратить несанкционированный доступ, использование и раскрытие.

8.2 Программы агентов по борьбе с отмыванием денег и противодействию мошенничеству должны включать процедуры для соблюдения законов о конфиденциальности и обеспечения безопасности данных. Такие процедуры должны быть реализованы в соответствии с типом собираемой и хранимой информации и бизнес-операциями Агента.

8.3 Агенты и их сотрудники должны собирать у Потребителей только ту информацию, которая необходима для совершения транзакции. Агенты и их сотрудники должны использовать информацию о Потребителях только для определенных и разрешенных целей, как это предусмотрено в условиях, содержащихся в документах, предоставленных Потребителям. Если иное не разрешено Ukpay, информация о Потребителях может использоваться только:

совершить Потребительскую транзакцию;

выполнять правовые/нормативные обязательства;

для предотвращения отмывания денег и/или мошенничества.

8.4 Агенты должны раскрывать информацию о Потребителях только тому лицу, которому она принадлежит, и не должны раскрывать информацию о Потребителях какой-либо неуполномоченной третьей стороне.

8.5 Агенты должны хранить личную информацию Потребителя только до тех пор, пока это необходимо для достижения заявленной цели или в соответствии с требованиями закона. Все документы, содержащие личную и личную информацию Потребителей, должны храниться в безопасном месте. Если Агент использует инструменты для мониторинга транзакций, он должен следовать соответствующим протоколам безопасности данных.

8.6 Агенты должны обеспечить надлежащее уничтожение личной информации Потребителя по истечении срока хранения.

8.7 Агенты должны обеспечить, чтобы каждый сотрудник имел индивидуальный идентификатор и пароль, которые не используются другими сотрудниками.

8.8 Агенты и их сотрудники должны воздерживаться и предотвращать использование компьютерного оборудования, программного обеспечения, средств связи и сетевых систем Ukpay в личных целях или для использования, не связанного с деятельностью Ukpay. Агенты должны защищать свой компьютер для денежных переводов от несанкционированного доступа и не должны использовать компьютер для денежных переводов для просмотра Интернета, отправки электронной почты или обмена мгновенными сообщениями (IM), поскольку это наиболее распространенные способы заражения компьютеров вирусами и/или фишинговыми программами, которые может привести к мошенническим операциям. Экраны компьютеров не должны быть видны посторонним. Агенты должны установить соответствующее антивирусное программное обеспечение и брандмауэры, а также настроить программное обеспечение для автоматической загрузки исправлений и обновлений для устранения брешей в системе безопасности.

8.9 Агенты должны немедленно сообщать о любом инциденте, в котором конфиденциальность или безопасность любой личной информации Потребителя были или подозреваются в раскрытии, неправомерном использовании или компрометации, как соответствующему руководству Агента, так и Ukpay (см. Контактную информацию) для того, чтобы для определения потенциального воздействия на Агента, Потребителей и Ukpay.

9. Потребительские возмещения

Иногда возникают ошибки при обработке транзакции. Ukpay ввела процедуры для соблюдения применимых законов и правил, в том числе Правил денежных переводов Соединенного Королевства, которые регулируют, когда возмещение должно быть предоставлено Потребителю. Агенты должны работать с Потребителем и Ukpay для устранения любых ошибок транзакций. Кроме того, Ukpay ожидает, что ее Агенты приложат все разумные усилия для предотвращения выплат по мошенническим транзакциям и возмещения средств в соответствии с процедурами Ukpay, а также местными законами о защите прав потребителей.

9.1 Если Отправитель или Получатель считает, что произошла ошибка, немедленно свяжитесь с Ukpay. Ukpay проведет расследование предполагаемой ошибки и определит, следует ли вернуть деньги Потребителю.

9.2 Агенты должны помогать Ukpay в возврате средств Потребителям, где это применимо.

9.3 Агенты должны рекомендовать Потребителю немедленно связаться с Ukpay, если Потребитель считает, что он отправил мошенническую транзакцию, даже если Агент не может вернуть деньги Потребителю.

10. Мониторинг и корректирующие действия

Ukpay отслеживает, насколько хорошо Агенты выполняют свои обязанности по соблюдению требований. Это включает в себя мониторинг транзакций, обрабатываемых агентом. По своему усмотрению Ukpay проводит проверки программ агентов по борьбе с отмыванием денег и противодействию мошенничеству, выездных расследований и других мероприятий по проверке соответствия, чтобы убедиться, что агент разработал и внедрил эффективную программу соответствия, адаптированную к бизнес-модели агента, и что Агент следует применимым законодательным и нормативным требованиям, политикам и процедурам Ukpay и/или договорным требованиям.

10.1 Поведение, которое может привести к наблюдению или корректирующим действиям

Ко всем Агентам, нарушающим настоящую Политику или любой применимый закон или нормативные акты, должны быть применены немедленные корректирующие или исправительные меры, включая испытательный срок, приостановку обслуживания или прекращение предоставления услуг Ukpay.

Ukpay может принять корректирующие или исправительные меры, включая испытательный срок, приостановку обслуживания или прекращение предоставления услуг Ukpay, если она по своему собственному усмотрению определит, что поведение Агента представляет неправомерный риск для Потребителей или репутации или систем Ukpay. Поведение, которое может привести к корректирующим или исправительным действиям, включает обработку подозрительных или мошеннических транзакций.

Любой агент, уличенный в содействии или участии в незаконных транзакциях, подлежит немедленной приостановке или прекращению услуг Ukpay при отсутствии документально подтвержденных смягчающих обстоятельств.

10.2 Возможный контроль и корректирующие действия Ukpay может предпринять различные корректирующие или корректирующие действия для устранения поведения, изложенного в Разделе 10.1 выше. Эти действия могут включать:

- прекращение услуг Ukpay;

- приостановление права проведения денежных переводов Ukpay или иных операций;

- введение ограничений на услуги Ukpay, в том числе:

снижение порогов для процедур идентификации Потребителя;

снижение лимита объема операции или суммы операции;

требование прямого одобрения Ukpay для транзакций выше определенной суммы;

другие ограничительные меры, которые Ukpay считает необходимыми;

и помещение Агента на испытательный срок, в течение которого Ukpay будет внимательно следить за транзакциями Агента. В случаях, когда Агент находится на испытательном сроке, операции Агента Ukpay будут контролироваться в течение 90 дней или до того времени, которое Ukpay сочтет достаточным. Кроме того, Ukpay может предпринять другие меры по исправлению положения отдельно или в сочетании с действиями, перечисленными выше в Разделе 10.2.

Эти действия могут включать:

связываться с Агентом каждые 30 дней для получения отчетов о действиях Агента, предпринятых в ответ на выявленные проблемы;

запрос и рассмотрение документации Агента;

обращение к Агенту по анализу транзакций каждые 30 дней.

10.3 Агенты должны реагировать и осуществлять все корректирующие или корректирующие действия, требуемые Ukpay для устранения нарушений или недостаточного соблюдения настоящей Политики. Ukpay прекратит оказание услуг агентам, которые не реагируют на корректирующие или исправительные действия, требуемые Ukpay, или не предпринимают таких действий.

10.4 Любой агент, который считает, что к нему были несправедливо применены корректирующие или исправительные меры, должен связаться с директором по контролю за соблюдением нормативных требований Ukpay или отправить письмо по электронной почте [email protected].

10.5 Корректирующие действия в отношении сотрудников Агента

Агенты должны расследовать и сообщать в соответствующие органы и Ukpay о любых случаях, когда сотрудник подозревается в причастности к отмыванию денег, мошенничеству с потребителями или финансированию терроризма.

Агенты должны запретить сотрудникам, подозреваемым в причастности к отмыванию денег, мошенничеству с потребителями или финансированию терроризма, выполнять транзакции Ukpay и лишить сотрудника доступа к системам Ukpay.

Если Агент после расследования считает, что сотрудник, ранее подозреваемый в причастности к отмыванию денег, мошенничеству с потребителями или финансированию терроризма, фактически не участвовал в этих действиях, то Агент должен получить разрешение от Ukpay, прежде чем восстановить доступ сотрудника к системам Ukpay.

В случае возникновения каких-либо дополнительных вопросов, касающихся Глобальной политики соответствия партнеров или других вопросов, отправьте нам электронное письмо по адресу [email protected].

11. Контакты

Если у вас есть какие-либо вопросы или комментарии, пожалуйста, свяжитесь с нами: [email protected]